C’est la moyenne que la plupart des propriétaires canadiens s’attendent à payer en frais d’intérêt sur leurs emprunts hypothécaires, selon un sondage BMO Banque de Montréal.
Si c’est le calcul auquel vous êtes arrivé et que votre hypothèque tire à sa fin, vous payerez probablement 60 000 $.
Mais si vous êtes à mi-parcours de votre remboursement ou que vous êtes sur le point de contracter une nouvelle hypothèque, le montant risque d’être un peu plus élevé car les astres s’alignent pour une première hausse des taux d’intérêt, ce qui constituera un événement en soi vu le nombre d’années que le taux reste au plancher.
D’ailleurs, toujours selon le sondage BMO, la plupart des Canadiens s’attendent à une première hausse au cours des cinq prochaines années.
Garder le contrôle sur ses dettes est un exercice qui demande beaucoup de discipline et de détermination. Certaines décisions que vous prendrez lors de l’achat d’une maison peuvent toutefois vous permettre de réduire de façon substantielle vos frais d’intérêts!
Voici quelques-uns des facteurs qui peuvent avoir un impact important sur l’argent qui reste dans votre portefeuille.
Effectuez un versement initial le plus élevé possible
Cette mise de fonds réduira le montant de votre emprunt et la durée de vos paiements. Pour vous aider à augmenter votre versement initial, vous pouvez utiliser le Régime d’accession à la propriété (RAP). Afin d’éviter de débourser inutilement des frais d’intérêts, il peut s’avérer judicieux d’envisager l’achat d’une maison plus modeste qu’il vous serait possible de payer sur une période de 17 ans.[……]
Commencez à vous tisser un filet de sécurité pour faire face aux dépenses imprévues.
Tout peut arriver.
Votre machine à laver tombe en panne. Votre toit coule. Vous perdez votre emploi. Votre enfant tombe malade.
Peu importe à quel point vous planifiez, vous ne pouvez pas prédire si et quand des dépenses imprévues vont surgir, et il y en aura, c’est certain. Votre chèque de paie vous permet d’absorber une partie des frais, mais vous ne voulez pas vous endetter ou avoir à toucher à votre fonds de retraite ou à votre épargne à long terme.
Que pouvez-vous donc faire pour vous préparer?
Commencez à économiser dès maintenant. Ouvrez un compte d’épargne distinct pour les urgences et prenez l’habitude d’y déposer un montant chaque semaine ou chaque mois, même si ce n’est que 10 $ ou 15 $. Cela peut représenter un repas de moins au restaurant, mais les montants vont s’accumuler au fil du temps. L’établissement d’un programme d’épargne automatique est une excellente façon de commencer. Lorsque vous aurez pris l’habitude de mettre de l’argent de côté automatiquement chaque mois et d’ajuster vos habitudes d’achat en conséquence, vous pourrez augmenter progressivement le montant.[……]
La journée où la Banque du Canada a annoncé qu’elle baissait le taux directeur alors que tout le monde s’attendait à ce qu’elle le remonte, une fille de mon entourage a vécu une petite déprime le soir même.
«C’est platte! Je n’ai toujours pas l’argent pour acheter ma maison ou mon condo et voilà que les taux d’intérêt baissent encore. Pourtant, c’est le temps d’acheter. C’est décourageant!»
Je vous explique. Cette fille rêve depuis des années à vivre dans «sa» maison. Comme elle vit seule, elle ne peut compter sur l’aide d’un conjoint. [……]
L’année 2015 est déjà dans notre cour. Pour plusieurs d’entre vous, c’est le moment de repartir sur le bon pied parce qu’on le veuille ou pas, la vie n’est pas linéaire, son parcours est même très accidenté.
Une propriété est un achat important dont le paiement s’étale généralement sur une longue période. Par contre, certains choix plus accessibles peuvent contribuer à vous faire économiser des intérêts et accélérer le remboursement intégral du prêt hypothécaire. Voici cinq trucs pour les prêts hypothécaires de la Banque Nationale.
Cette première option est souvent considérée comme la plus facile à intégrer dans un budget. Il s’agit simplement d’opter pour une fréquence de versement aux deux semaines ou hebdomadaire. Pourquoi ne pas faire coïncider le dépôt de votre salaire avec votre versement hypothécaire? [……]
Vous souhaitez acheter la maison de vos rêves? Vous avez pensé à votre mise de fonds, vos versements hypothécaires, les assurances et le versement des taxes. Vous croyez avoir pensé à tout. Mais avez-vous vraiment tout prévu?
L’achat d’une propriété n’implique pas seulement les versements hypothécaires! Mieux vaut prévoir d’avance les autres frais. Et comme ces frais peuvent avoir un effet sur la somme que vous prévoyez consacrer à votre mise de fonds, il est important d’en tenir compte dans votre démarche d’achat. Les frais* suivants en sont des exemples :
iStockphoto[/caption]
