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Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) sont deux produits d’épargne qui ont chacun leurs objectifs et leurs avantages. Lequel s’avère le plus avantageux en fonction de votre situation?

[caption id="attachment_11682" align="aligncenter" width="580"]iStockphoto iStockphoto[/caption]

Quand favoriser le REER?

Le REER est souvent utilisé afin d’accumuler des économies à l’abri de l’impôt en vue de la retraite. L’imposition des rendements est reportée jusqu’à ce que les sommes soient retirées du régime, généralement à l’âge de la retraite. Il s’agit d’un excellent moyen d’épargner une partie de votre salaire afin de combler le manque à gagner à votre retraite. De plus, les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable, ce qui peut entraîner, dans certains cas, un remboursement d’impôts.

Le REER est spécialement avantageux si le taux d’imposition lors du retrait est inférieur au taux de déduction lors du dépôt initial. C’est le cas pour la majorité des gens qui cotise à des REER, puisqu’il est fréquent que leurs revenus à la retraite soient moindres que pendant leur vie professionnelle active. De plus, le REER peut être admissible à d’autres programmes connexes, tels que le Régime d’accession à la propriété (RAP).

Quand favoriser le CELI?[……]

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[caption id="attachment_9592" align="alignright" width="378"]iStockphoto iStockphoto[/caption]

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) sont deux instruments d’épargne qui ont chacun leurs objectifs et leurs avantages. Lequel s’avère le plus avantageux en fonction de votre situation ?

 

Quand favoriser le REER ?

Le REER est souvent utilisé afin d’accumuler des économies à l’abri de l’impôt en vue de la retraite. L’imposition des rendements est reportée jusqu’à ce que les sommes soient retirées du régime, généralement à l’âge de la retraite. Il s’agit ainsi d’un excellent moyen de différer une partie de votre salaire afin de combler le manque à gagner à votre retraite. De plus, les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable, ce qui peut entraîner un remboursement d’impôts.

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[caption id="attachment_8176" align="alignright" width="361" caption="Source: iStockphoto LP"][/caption]

Il arrive fréquemment que le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) soit le véhicule d’épargne recommandé aux jeunes ayant des revenus peu élevés en début de carrière. Puisque ces jeunes ont alors un taux de déduction faible pour une cotisation à un REER, il est plus approprié de cotiser au CELI. Plus tard, lorsque leur revenu sera plus élevé, il sera avantageux pour eux de transférer les sommes contenues dans le CELI vers le REER.

Mais lorsque le moment d’acheter une maison se présente pour ces jeunes qui ont un CELI, est-il pertinent de transférer leur CELI dans un REER[1] et de mettre en place la stratégie du Régime d’accession à la propriété (RAP) ?[……]

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[caption id="attachment_8012" align="alignright" width="380"] Source: iStockphoto LP[/caption]

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) sont deux instruments d’épargne qui ont chacun leurs objectifs et leurs avantages. Lequel s’avère le plus avantageux en fonction de votre situation?

 

Quand favoriser le REER?

Le REER est souvent utilisé afin d’accumuler des économies à l’abri de l’impôt en vue de la retraite. L’imposition des rendements est reportée jusqu’à ce que les sommes soient retirées du régime, généralement à l’âge de la retraite. Il s’agit ainsi d’un excellent moyen de différer une partie de votre salaire afin de combler le manque à gagner à votre retraite. De plus, les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable, ce qui peut entraîner un remboursement d’impôts.[……]

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Non, répond le Groupe Banque TD. « Même si la vente de votre maison constitue un bon moyen d’augmenter vos revenus de retraite, et à moins de vouloir adopter un mode de vie beaucoup plus modeste, elle ne générera probablement pas suffisamment d’argent pour toute la période de votre retraite. Il serait important d’avoir accès à des fonds d’épargne et de placement supplémentaires, notamment un REER, un CELI, des prestations de retraite ou des actions » lit-on dans un communiqué de presse où, parallèlement à un jeu-questionnaire, l’institution dévoile les résultats d’un sondage portant sur les croyances des Québécois face à la retraite.

La valeur nette d’une résidence représente un montant significatif, sans aucun doute. Si elle pouvait permettre au propriétaire de se doter d’un coussin confortable jusqu’à tout récemment, ce ne serait plus le cas aujourd’hui. [……]

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