Apprenez à connaître ces quatre personnes lorsque vous achetez une maison. Mettez sur pied l’équipe qui vous mènera vers la réussite.

Que vous achetiez votre première maison ou une deuxième, ou même une troisième, déménager est un événement excitant. Par contre, un déménagement peut aussi être intimidant et exigeant si vous comptez toutes les étapes à suivre avant d’obtenir vos nouvelles clés.

Heureusement, tout est beaucoup plus simple avec l’aide de spécialistes qui s’y connaissent. Les quatre personnes présentées ci-dessous pourraient vous être fort utiles durant le processus d’achat de votre maison.

[caption id="attachment_12525" align="aligncenter" width="580"]iStockphoto iStockphoto[/caption]
  1. Le courtier immobilier : Vous pensez peut-être que chercher des maisons potentielles est un exercice que vous pouvez faire vous-même. Toutefois, les acheteurs de première maison, et même les acheteurs qui ont de l’expérience, ont tout avantage à faire affaire avec un spécialiste du secteur de l’immobilier. Cette personne peut vous aider à trouver des inscriptions, y compris celles qui ne sont pas annoncées, qui répondent à vos critères, et vous donner des conseils quant au marché. De plus, elle peut vous aider à négocier le prix, la date de prise de possession et des extras comme des réparations, des meubles et des électroménagers.
  2. Le notaire ou l’avocat : Un avocat ou un notaire peut agir en votre nom durant le processus d’achat de votre maison. Cette personne aide à tout coordonner, de l’ébauche du contrat à la négociation de la vente, sans oublier l’examen des rapports d’inspection et des documents hypothécaires. Faire affaire avec avocat ou un notaire tôt dans le processus d’achat d’une maison peut faire gagner du temps et réduire les risques.
  3. L’inspecteur en bâtiment : Il est avantageux de faire appel à un inspecteur en bâtiment qui évaluera la maison avant que vous ne l’achetiez. Une inspection coûte en moyenne 450 $ (selon la province). Souvent, il s’agit d’un bon placement, car l’inspecteur en bâtiment vous indiquera tout problème que vous n’avez pas vu en surface, par exemple des problèmes avec le toit, l’électricité, le chauffage ou la climatisation, les fenêtres ou les portes, ou les fondations.
    Faites appel à un inspecteur certifié qui possède idéalement une expérience en ingénierie et qui connaît les maisons du quartier où vous achetez.
  4. Le spécialiste – Prêts hypothécaires : Le dernier, mais non le moindre, est le spécialiste – Prêts hypothécaires. Faire affaire avec un spécialiste – Prêts hypothécaires de confiance est essentiel durant le processus d’achat d’une maison. Cette personne peut vous aider à dresser le portrait de votre situation financière et à déterminer le prix qui respecte réellement votre budget, en plus de vous présenter les options hypothécaires qui vous conviennent et le montant de la mise de fonds que vous pouvez vous permettre.

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La Banque Manuvie du Canada a tenu un sondage sur l’endettement à l’échelle du pays, fin février 2015. Selon les résultats dévoilés fin juin:

  • Quatre propriétaires sur dix ont effectué un versement supplémentaire sur leur prêt hypothécaire dans la dernière année. Les titulaires d’un prêt hypothécaire ont remboursé en moyenne 6 300 $, l’année dernière; 18 % ont effectué un versement hypothécaire supplémentaire, 17 % ont augmenté le montant de leurs versements et 5 % ont fait les deux.

    [caption id="attachment_12467" align="aligncenter" width="580"]iStockphoto iStockphoto[/caption]

  • La dette hypothécaire moyenne des propriétaires de maison est de 190 000 $.[……]

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Quel est le minimum requis pour la mise de fonds ?
La mise de fonds minimale exigée pour l’obtention d’un prêt à l’achat d’une propriété doit être équivalente à 20% du prix de vente de la propriété. Si vous n’avez pas la somme requise, vous pouvez recourir à l’assurance hypothécaire et vous n’aurez alors que 5% du prix de vente de la propriété à débourser. Dans un cas comme dans l’autre, vous devrez démontrer que vous possédez l’équivalent de 1,5% pour les frais de démarrage.

Qu’en est-il des constructeurs qui offrent d’acheter une propriété sans aucune mise de fonds ?
Certains constructeurs offrent des programmes approuvés par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) qui permettent d’acheter une propriété sans mise de fonds. Par contre, ces programmes comportent des critères très précis et la mise de fonds n’est habituellement que reportée à plus tard.

Cela dit, ce ne sont que quelques cas d’exception puisque la loi exige une mise de fonds minimale lors de l’achat d’une propriété. La meilleure façon de réduire votre mise de fonds initiale est d’assurer votre prêt avec un assureur hypothécaire, par exemple la SCHL ou Genworth. Vous pourrez ainsi acheter une propriété en versant une mise de fonds minimale de 5%.

Dans tous les cas, la mise de fonds doit provenir de vos propres ressources conformément à l’assurance prêt hypothécaire traditionnelle ou de dons de vos proches parents.

Les acheteurs qui savent bien gérer leurs dettes peuvent verser une mise de fonds de 5% en ayant recours à plusieurs sources, notamment un emprunt ou les incitatifs accordés par le prêteur, pourvu qu’il n’y ait aucun lien de dépendance avec l’achat ou la vente de la propriété. Communiquez avec votre prêteur pour vérifier s’il peut vous offrir ce produit d’assurance et pour connaître les critères d’admissibilité.[……]

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[caption id="attachment_7979" align="alignright" width="320"]Pourcentage taux ISTOCKPHOTO finance iStockphoto[/caption]

C’est la moyenne que la plupart des propriétaires canadiens s’attendent à payer en frais d’intérêt sur leurs emprunts hypothécaires, selon un sondage BMO Banque de Montréal.

Si c’est le calcul auquel vous êtes arrivé et que votre hypothèque tire à sa fin, vous payerez probablement 60 000 $.

Mais si vous êtes à mi-parcours de votre remboursement ou que vous êtes sur le point de contracter une nouvelle hypothèque, le montant risque d’être un peu plus élevé car les astres s’alignent pour une première hausse des taux d’intérêt, ce qui constituera un événement en soi vu le nombre d’années que le taux reste au plancher.

D’ailleurs, toujours selon le sondage BMO, la plupart des Canadiens s’attendent à une première hausse au cours des cinq prochaines années.

Surprise par contre: [……]

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[caption id="attachment_9253" align="alignleft" width="300"]iStockphoto iStockphoto[/caption]

Je vous parlais récemment de la fille de ma conjointe qui, après avoir franchi le cap des 30 ans, se meurt d’acheter sa première maison.

Elle a levé les yeux au ciel en apprenant que la Banque du Canada avait baissé son taux d’intérêt, déjà excessivement bas, à moins d’un pour cent. Elle était consciente qu’elle devait mettre les bouchées doubles pour profiter des circonstances favorables qui durent depuis des années et qui, selon toute attente, devraient se terminer bientôt.

Si j’avais un penchant sadique, je lui ferais lire les lignes suivantes. Mais comme je l’aime bien, je lui épargnerai ce cruel rappel des circonstances favorables du marché qui, répétons-le, s’étirent.[……]

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Six façons de retenir l’attention des acheteurs lorsqu’ils voient votre maison.
 L’apparence et la décoration intérieure peuvent faire une forte impression sur les acheteurs potentiels.

Donc, si vous prévoyez vendre votre résidence, songez à la « mettre en valeur », c’est-à-dire à la préparer et à la présenter pour la vendre.

De travaux de rénovation majeurs à des modifications relativement mineures à la décoration, la mise en valeur de votre propriété avant l’inscription peut vous aider à la vendre plus rapidement.

Que vous n’ayez pas de limite de dépenses – ou que vous ayez un budget très restreint pour effectuer une mise en valeur – voici six conseils qui pourront vous aider à créer des conditions favorables : [……]

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Même les riches aiment bien rembourser leur hypothèque le plus vite possible. Ils ont beaucoup d’argent, certes, mais ils achètent aussi des résidences somptueuses qui n’ont rien à voir avec les maisons des propriétaires de la classe moyenne.

[caption id="attachment_10789" align="alignright" width="300"]iStockphoto iStockphoto[/caption]

Selon un sondage de BMO Banque privée, le prix moyen des résidences principales des Canadiens fortunés atteint 1,5 million de dollar. Aussi:

  • presque tous (95 pour cent) sont propriétaires de leur résidence (plutôt que locataires);
  • cinquante-huit pour cent disent avoir remboursé la totalité de leur prêt hypothécaire;
  • parmi ceux qui ont une hypothèque, le montant moyen à rembourser se chiffre à 176 000 $.

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