Même les riches aiment bien rembourser leur hypothèque le plus vite possible. Ils ont beaucoup d’argent, certes, mais ils achètent aussi des résidences somptueuses qui n’ont rien à voir avec les maisons des propriétaires de la classe moyenne.

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Selon un sondage de BMO Banque privée, le prix moyen des résidences principales des Canadiens fortunés atteint 1,5 million de dollar. Aussi:

  • presque tous (95 pour cent) sont propriétaires de leur résidence (plutôt que locataires);
  • cinquante-huit pour cent disent avoir remboursé la totalité de leur prêt hypothécaire;
  • parmi ceux qui ont une hypothèque, le montant moyen à rembourser se chiffre à 176 000 $.

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La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) a publié la semaine dernière  son enquête annuelle auprès des emprunteurs hypothécaires. Le but est de fournir de l’information à tous les acteurs du marché de l’hypothèque. Et vous en faites partie.

De plus, si vous avez contracté une hypothèque et qu’il vous arrive de manifester de l’inquiétude, peut-être vous sentirez-vous moins seul en lisant les informations de la SCHL.

Voici sans plus tarder les points saillants que nous rapportons intégralement:[……]

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Garder le contrôle sur ses dettes est un exercice qui demande beaucoup de discipline et de détermination. Certaines décisions que vous prendrez lors de l’achat d’une maison peuvent toutefois vous permettre de réduire de façon substantielle vos frais d’intérêts!

Voici quelques-uns des facteurs qui peuvent avoir un impact important sur l’argent qui reste dans votre portefeuille.

  1. Effectuez un versement initial le plus élevé possible

Cette mise de fonds réduira le montant de votre emprunt et la durée de vos paiements. Pour vous aider à augmenter votre versement initial, vous pouvez utiliser le Régime d’accession à la propriété (RAP). Afin d’éviter de débourser inutilement des frais d’intérêts, il peut s’avérer judicieux d’envisager l’achat d’une maison plus modeste qu’il vous serait possible de payer sur une période de 17 ans.[……]

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Selon le Rapport BMO 2015 sur l’achat d’une propriété, dévoilé la semaine dernière, la moitié (48%) des acheteurs d’une première maison sont disposés à mettre davantage d’argent sur la table pour réaliser leur rêve de devenir propriétaire.

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L’an dernier, le pourcentage était de 35%. L’augmentation est donc considérable. Du côté des propriétaires qui cherchent à vendre leur propriété au profit d’une plus grande, seulement 36% se montrent prêts à faire monter les enchères.[……]

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Je vous ai parlé de la fille de ma conjointe qui fait des pieds et des mains pour acheter sa première maison. Le rêve date de plusieurs années.

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Dans les moments de découragement, elle répète que les boomers ont été très chanceux parce qu’ils ont connu les belles années, celles où l’argent coulait à flots, tandis que les jeunes d’aujourd’hui vivent des années maigres, ont moins d’argent que leurs parents et que, par conséquent, ils ont besoin d’eux pour acheter leur première propriété.

Les jeunes d’aujourd’hui font moins d’argent que les boomers au même âge? [……]

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Commencez à vous tisser un filet de sécurité pour faire face aux dépenses imprévues.

Tout peut arriver.

Votre machine à laver tombe en panne. Votre toit coule. Vous perdez votre emploi. Votre enfant tombe malade.

Peu importe à quel point vous planifiez, vous ne pouvez pas prédire si et quand des dépenses imprévues vont surgir, et il y en aura, c’est certain. Votre chèque de paie vous permet d’absorber une partie des frais, mais vous ne voulez pas vous endetter ou avoir à toucher à votre fonds de retraite ou à votre épargne à long terme.

Que pouvez-vous donc faire pour vous préparer?

Commencez à économiser dès maintenant. Ouvrez un compte d’épargne distinct pour les urgences et prenez l’habitude d’y déposer un montant chaque semaine ou chaque mois, même si ce n’est que 10 $ ou 15 $. Cela peut représenter un repas de moins au restaurant, mais les montants vont s’accumuler au fil du temps. L’établissement d’un programme d’épargne automatique est une excellente façon de commencer. Lorsque vous aurez pris l’habitude de mettre de l’argent de côté automatiquement chaque mois et d’ajuster vos habitudes d’achat en conséquence, vous pourrez augmenter progressivement le montant.[……]

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Comme je vous racontais récemment dans le billet  Cessez de reporter à demain, la fille de ma conjointe ronge son frein en attendant d’accumuler suffisamment de dollars pour constituer une mise de fonds en vue d’acheter sa première maison.

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Après des années de dépenses excessives, elle s’est faite violence en se convertissant à l’épargne. Ses dettes sont remboursées. Elle commence à accumuler, mais elle est loin du compte.

Quand on se compare, on se console, dit le proverbe. La fille de ma conjointe n’est pas seule. Selon l’Association provinciale des constructeurs d’habitation du Québec (APCHQ), la constitution d’une mise de fonds est le principal facteur qui empêche les jeunes ménages de devenir propriétaire.[……]

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