L’année 2014 a laissé un léger goût amer avec des ventes résidentielles moindres qu’escomptées, motivant plusieurs analystes à prévoir une prudente augmentation de 2 % pour 2015. Or, malgré divers rebondissements économiques, le marché immobilier nous a réservé plusieurs belles surprises à l’échelle de la province au cours de cette année.

Taux directeur, dépréciation du dollar et emplois

Notamment, au grand étonnement de tous, la Banque du Canada a décidé, au début de l’année, de réduire son taux directeur à 0,75 %, favorisant ainsi une diminution des taux hypothécaires. Les répercussions de ce changement ont donné lieu à des termes plus bas et à de généreux rabais. De surcroît en juillet dernier, la Banque du Canada récidivait, faisant passer son taux directeur à 0,50 %. Si cette deuxième diminution n’a pas eu autant d’effet sur les taux hypothécaires que la précédente, elle a au moins eu le mérite d’influencer les banques canadiennes à réduire leur taux préférentiel respectif, aidant entre autres l’économie canadienne à retrouver de sa vigueur.

Également, au chapitre des facteurs influençant le marché, le domaine de l’emploi s’est montré particulièrement résistant aux fluctuations, affichant la création de plus de 80 000 emplois au Canada au cours de l’année.

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Plus de ventes que prévues et légère augmentation de prix

Si plusieurs anticipaient un faible accroissement des ventes résidentielles de 2 % pour 2015, comme mentionné plus haut, on dénotait déjà, à mi-chemin de l’année, une augmentation de 5 %. La Fédération des chambres immobilières du Québec (FCIQ) prévoyait même terminer l’année avec 6 % ou 7 %, annonçant du même coup que 2015 se clôturerait sans doute avec près de 75 000 propriétés vendues, une affirmation partagée également par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL).

Concernant les prix des propriétés auxquels plusieurs prêtaient une stagnation prochaine, ceux-ci ont enregistré une timide augmentation de 1 % selon la FCIQ au cours de 2015. À cet effet, la SCHL présageait « un prix moyen Centris® entre 260 000 à 280 000 $ pour cette année ».[……]

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Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) sont deux produits d’épargne qui ont chacun leurs objectifs et leurs avantages. Lequel s’avère le plus avantageux en fonction de votre situation?

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Quand favoriser le REER?

Le REER est souvent utilisé afin d’accumuler des économies à l’abri de l’impôt en vue de la retraite. L’imposition des rendements est reportée jusqu’à ce que les sommes soient retirées du régime, généralement à l’âge de la retraite. Il s’agit d’un excellent moyen d’épargner une partie de votre salaire afin de combler le manque à gagner à votre retraite. De plus, les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable, ce qui peut entraîner, dans certains cas, un remboursement d’impôts.

Le REER est spécialement avantageux si le taux d’imposition lors du retrait est inférieur au taux de déduction lors du dépôt initial. C’est le cas pour la majorité des gens qui cotise à des REER, puisqu’il est fréquent que leurs revenus à la retraite soient moindres que pendant leur vie professionnelle active. De plus, le REER peut être admissible à d’autres programmes connexes, tels que le Régime d’accession à la propriété (RAP).

Quand favoriser le CELI?[……]

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Cinq trucs amusants pour initier votre enfant d’âge préscolaire aux questions d’argent

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Il n’est jamais trop tôt pour enseigner la valeur de l’argent aux enfants.

Si vos enfants savent compter, ils peuvent commencer à s’initier aux questions d’argent. À ce jeune âge, les expériences multisensorielles qui font appel au jeu, aux chansons et au bricolage sont un excellent moyen d’apprendre. Voici cinq façons amusantes de parler de sous à votre enfant :[……]

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Un matin comme les autres, alors que vous n’attendiez personne, quelqu’un frappe à votre porte. C’est un huissier qui vous remet un avis de reprise de finance de la part d’une institution financière pour défaut de paiement de votre prêt hypothécaire. Vous avez pourtant terminé de payer votre maison il y a quelques années déjà. Vous croyez qu’il y a erreur sur la personne? Et bien non. Il s’agit plutôt d’un vol de titre.

Le vol de titre est une forme de fraude hypothécaire rare, mais en hausse depuis quelques années. L’arnaque débute par le vol de votre identité. Les fraudeurs fabriquent de faux documents afin de s’approprier le titre de votre propriété pour ensuite contracter une nouvelle hypothèque sur votre maison ou la revendre et, dans tous les cas, s’enfuir avec l’argent.[……]

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La Société d’habitation du Québec (SHQ) annonçait récemment que l’âge d’admissibilité pour avoir droit au soutien financier du programme Allocation-logement était désormais de 50 ans et plus, pour les personnes seules et les couples admissibles au programme. Cela pourrait aider l’un de vos locataires.

Voici les grandes lignes rapportées intégralement:[……]

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Avec les derniers beaux jours de l’été, vous sentez le désir d’entamer un nouveau projet. Vous réfléchissez à ce que vous pourriez accomplir ou sur quoi porterait votre réalisation… Soudain, l’idée vous vient : la maison. Dépendamment du projet choisi, qu’il s’agisse d’acheter, de vendre ou de rénover, Banque Nationale vous propose divers produits de financement qui sauront vous aider à le concrétiser!

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Par contre, l’hypothèque à taux fixe offre une tranquillité d’esprit avec des versements hypothécaires statiques selon la période du prêt contracté. Vous êtes indécis? Il vous est aussi possible de choisir l’hypothèque sur mesure, qui comprend une part de votre prêt à taux fixe et l’autre partie à taux variable. [……]

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«Actuellement, les acheteurs québécois partout dans la province bénéficient des conditions les plus favorables des derniers mois. Les récentes améliorations de l’accessibilité à la propriété, de même que les derniers gains des plus encourageants sur le plan de l’emploi, ont sans aucun doute contribué à tirer le marché provincial de sa morosité. »

Ce n’est pas moi qui le dis, mais Craig Wright, premier vice-président et économiste en chef chez RBC. M. Wright s’appuie sur les conclusions du plus récent rapport Tendances immobilières et accessibilité à la propriété, publié à chaque trimestre par les analystes de Recherche économique RBC.

Pour un troisième trimestre consécutif, soit d’avril à juin dernier, acheter une propriété est devenu encore plus facile au Québec en ce sens que l’achat fait moins mal au budget du ménage que les mois précédents. Et cela concerne tous les types d’habitation, du bungalow à la copropriété en passant par la maison à deux étages.[……]

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