Quand on parle de financement hypothécaire, tout le monde rêve d’obtenir « l’offre du siècle ». S’agit-il d’obtenir le meilleur taux, le plus long terme, le plus petit paiement ? La meilleure stratégie pour l’un n’est pas nécessairement la meilleure stratégie pour son voisin.

Le renouvellement hypothécaire est un moment tout indiqué pour réorganiser ses finances en fonction de ses projets de vie. Selon si vous souhaitez payer le moins d’intérêt possible, réduire le montant du paiement mensuel, épargner pour un projet ou encore optimiser le remboursement de vos dettes, vous n’aurez pas le même plan.

Voici 3 éléments à considérer afin de convenir d’une entente hypothécaire qui vous convient vraiment.

  1. Vos engagements financiers 

Pour connaître votre marge de manœuvre budgétaire, calculez vos mensualités pour :

  • votre véhicule
  • le minimum mensuel à rembourser sur vos cartes et marges de crédit
  • vos prêts personnels (exemple : prêt étudiant)
  • d’autres paiements, tels une pension alimentaire, etc.

À savoir : un maximum de 40 % du revenu brut de votre ménage devrait être consacré au remboursement total de vos engagements financiers incluant votre paiement hypothécaire et les autres dépenses de logement (taxes foncières, taxes scolaires, coût d’énergie, etc.). [……]

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L’achat d’une maison est probablement l’achat le plus important que vous ferez.

Mais avant de faire vos boîtes et d’emménager, vous devrez d’abord obtenir un prêt hypothécaire. Il s’agit souvent d’un engagement à long terme. Le Canadien moyen s’attend à avoir remboursé son prêt hypothécaire à 59 ans1; il est donc important de faire vos recherches et de choisir l’option qui vous convient le mieux.

Essentiellement, lorsqu’il est question du taux d’intérêt que vous devrez payer pour votre prêt hypothécaire, vous avez deux options : un taux fixe ou un taux variable. Laquelle choisir? Eh bien, cela dépend de votre tolérance au risque.

Les prêts hypothécaires à taux fixe sont prévisibles.

Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux hypothécaire et les versements mensuels (ou autres, selon la fréquence de versement que vous choisissez) restent constants pendant la durée du prêt hypothécaire.

[caption id="attachment_15821" align="aligncenter" width="253"]BMO BMO[/caption]

Ainsi, vous connaîtrez le montant exact du capital (le montant emprunté initialement) et des intérêts (le montant payé sur la somme empruntée) que vous paierez sur chaque versement hypothécaire prévu tout au long de la durée choisie.

Le hic? Vous ne pourrez pas profiter d’un taux d’intérêt moins élevé — et affecter une plus grande partie de vos versements au remboursement du capital — si les taux d’intérêt baissent pendant la durée de votre prêt hypothécaire.[……]

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Bon an, mal an, investir dans la pierre constitue encore une valeur sûre. C’est toutefois un domaine dans lequel il est préférable de viser le long terme plutôt que de chercher à faire un gain rapide en misant sur la spéculation. Tournée des tendances du marché immobilier pour mieux comprendre les opportunités.

Le marché immobilier est influencé par un certain nombre de facteurs. La vigueur de l’économie, le taux de chômage, la démographie, l’indice de confiance des consommateurs sont autant d’éléments qui ont un impact sur ce secteur, qu’il s’agisse de propriétés neuves ou de la revente. Faut-il en déduire que l’immobilier est un domaine instable? Au contraire : si on l’analyse à long terme, on constate qu’il connaît une progression lente, mais constante. C’est pourquoi l’investissement immobilier est considéré comme une valeur sûre, pour peu qu’on laisse le temps faire son œuvre. Il faut toutefois se rappeler certaines règles et comprendre l’évolution du marché.

Stratégie d’investissement

Bien que les statistiques annuelles et les projections constituent de bons indicateurs, Samir Bachir, courtier, conférencier, coach immobilier et président d’OSE Coaching immobilier, recommande d’avoir une vision à long terme. «Lorsqu’on observe les statistiques sur les 15 dernières années, on constate que globalement, les ventes mais aussi l’offre et la demande, se maintiennent à travers le temps», dit-il.

Autrement dit, l’acquisition d’une propriété demeure un excellent placement. Mais il faut se rappeler que c’est aussi le passage des années qui fait augmenter sa valeur, du fait de l’inflation. «On doit également garder en tête que plusieurs facteurs ont une influence importante sur cette valeur, notamment la localisation et la demande pour un certain type de propriétés», précise M. Bachir.

Donc, si l’on cible bien son marché – par exemple un quartier avec un fort potentiel de développement compte tenu de sa popularité grandissante – et le bon type de produit, on pourrait en tirer un très bon rendement.[……]

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Tout le monde veut avoir un chez-soi. Durant vos démarches pour accéder à la propriété, vous pourriez tomber sur des mots et des termes que vous n’avez jamais entendus auparavant. Êtes-vous certain de savoir ce qu’ils signifient?

Répondez aux 10 questions de notre jeu-questionnaire pour tester vos connaissances en matière de prêts hypothécaires et, par le fait même, apprendre quelques notions.[……]

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Acheter une maison est l’un des plus gros investissements d’une vie. D’où l’importance de bien comprendre les implications légales qui en découlent. Une offre d’achat, est-ce que ça s’annule ? Qu’est-ce qu’un vice caché, un vice de consentement ? Entrevue avec Martin Janson, avocat en droit immobilier chez Janson, Larente, Roy, à Montréal.

NDLR: Il existe des différences majeures et complexes d’une province canadienne à une autre en matière de droit immobilier. Au point qu’il serait vain d’essayer de dresser un tableau exhaustif du cadre légal entourant une offre d’achat. C’est pourquoi le choix a été fait de centrer cet entretien uniquement sur le contexte québécois. 

[caption id="attachment_15299" align="aligncenter" width="599"]Fotolia Fotolia[/caption]

1. Y a-t-il une différence entre une offre d’achat et une promesse d’achat ?

Le terme « offre d’achat » est souvent utilisé, mais le terme juste est « promesse d’achat ». Dans ce document, l’acheteur propose un montant au vendeur pour acquérir sa propriété et lui donne un délai pour répondre. Une fois la promesse signée, il y a en quelque sorte conclusion d’un contrat. L’un est obligé d’acheter ; l’autre de vendre. L’acheteur peut toutefois poser des conditions à sa promesse d’achat. Les plus courantes sont l’obtention du financement nécessaire, la vente de la propriété qu’il a déjà et un rapport d’inspection satisfaisant.[……]

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Cinq conseils pour vous attaquer à votre dette.

Selon le Rapport BMO 2015 sur l’achat d’une propriété, le Canadien moyen s’attend à avoir remboursé son prêt hypothécaire à 59 ans, tandis que 31 % des personnes interrogées croient qu’elles auront encore un prêt hypothécaire à leur 65e anniversaire.Vous aimeriez vous débarrasser de votre dette plus rapidement, mais sans trop étirer votre budget? Vous pourriez ainsi économiser des centaines (voire des milliers) de dollars au bout du compte.

Le principal avantage consiste en l’économie de frais d’intérêts. Plus vous mettez de temps à rembourser votre prêt hypothécaire, plus vous paierez d’intérêts. Selon le rapport de BMO, en moyenne, les Canadiens croient qu’ils verseront environ 60 000 $ en intérêts pour leur prêt hypothécaire (cette somme grimpe à 100 000 $ pour les résidents de la Colombie-Britannique).

Conseil aux acheteurs d’une première maison : Vous êtes curieux de savoir comment fonctionnent les paiements hypothécaires? Tout dépend du montant que vous empruntez et de la durée du prêt. En fonction de ces facteurs, votre prêteur calcule votre barème des versements. Une partie de votre versement sert à couvrir les intérêts (le montant payé pour la somme empruntée) et l’autre partie sert à rembourser votre capital (le montant emprunté initialement dans le cadre du prêt hypothécaire). Au cours des premières années de votre prêt, la somme versée pour les intérêts peut être supérieure à celle allouée au capital et la situation s’inverse dans les dernières années. Calculez votre barème des versements potentiel avec notre sympathique calculateur hypothécaire.[……]

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[caption id="attachment_15023" align="alignright" width="321"]iStock iStock[/caption]

Le printemps est à nos portes. La saison du renouveau est aussi la période la plus occupée de l’année dans le domaine immobilier. Pour l’occasion, seul Desjardins vous fait profiter d’un taux fixe avantageux, d’une remise en argent de 1000 $, en plus de vous offrir toutes les assurances pour votre maison en un seul endroit.

Un jeune couple a récemment découvert les bienfaits de choisir Desjardins pour répondre à tous ses besoins en matière d’habitation. Les deux tourtereaux n’en revenaient tout simplement pas. « Je suis membre d’une caisse depuis que je suis tout petit, mais je n’avais jamais réalisé tout ce qu’elle avait à m’offrir ! », mentionne Karim, à la suite de sa demande de prêt hypothécaire approuvée. « Nous avons décidé de magasiner un peu et sommes tombés amoureux du premier condo que nous avons visité, un petit 5½ sur le bord du canal. Nous n’étions pas prêts et avons dû faire vite pour préparer et soumettre notre offre. Nous avons consulté notre conseiller et évalué les offres de la concurrence pour trouver le prêt hypothécaire le plus avantageux pour nous. C’était très stressant. Nous pensions devoir répéter le même processus pour notre assurance habitation et notre assurance prêt. Mais Desjardins nous a offert tous les services en matière d’habitation. Ça nous a facilité la vie ! »

Julie, son épouse, approuve d’un signe de tête. « Le taux fixe promotionnel que nous avons obtenu est vraiment incroyable. Nous avons aussi profité de la remise en argent de 1 000 $ en nous achetant un sofa ! »[……]

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