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37 % des détenteurs de prêt hypothécaire canadiens  seront débarrassés de leur dette d’ici dix ans, nous apprend un sondage de la Banque Scotia sur les prêts hypothécaires.

Faites-vous partie du nombre?

La plupart des propriétaires sont d’accord. Avoir sa propre maison, c’est un plaisir sans limite, mais dieu que la dette est écrasante! Parfois elle vide le budget familial.

Il n’y a donc rien de mal à fêter le jour où la dette hypothécaire est liquidée. Le jour où ce jour arrive, c’est une liberté toute nouvelle qui s’empare de vous. Presque une nouvelle vie.[……]

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Compte tenu de l’état actuel du marché immobilier ainsi que de la panoplie de solutions hypothécaires offertes sur le marché, comment choisir le bon produit pour votre situation?

 

Prêt à taux fixe ou variable?

Lorsqu’il est venu le temps de choisir un produit hypothécaire, la plupart des gens se questionnent notamment s’il est préférable d’opter pour un taux fixe ou un taux variable.

Le taux variable est généralement moins élevé mais, compte tenu de la possibilité d’une hausse des taux d’intérêt au cours des prochains mois, le taux fixe peut sembler être la meilleure option. En réalité, il n’y a pas de réponse spécifique à ce questionnement, car tout dépend de vos besoins, de votre situation financière et de votre degré de tolérance au risque. Par exemple, si le projet en question maximise le budget disponible ou que vous ne tolérez pas l’idée d’une hausse des paiements dans le temps, le taux fixe sera probablement plus adapté à votre situation.

Consultez le site Internet de la Banque Nationale pour en savoir davantage sur les solutions à taux fixe et variable :

Trouver une solution sur mesure[……]

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Selon BMO, les acheteurs d’une première maison se permettent un budget tournant autour de 316 100$, une hausse de 16 000$ par rapport à l’an dernier. La mise de fonds par contre n’a pas bougé : 50 576$.

Parenthèse: nous avons acheté notre première maison, un vieux duplex, dans le quartier Rosemont à Montréal, pour 59 000 $. Cela remonte à trente ans en arrière, soit en 1983. C’est fou quand on pense que la mise de fonds d’aujourd’hui équivaut au prix d’un duplex au début des années 80. Je me rappelle que nous avions peur de ne pas y arriver avec un taux d’hypothèque autour de 13 % si ma mémoire est bonne.

Revenons à aujourd’hui. C’est à Vancouver que le prix moyen d’une première maison est le plus élevé au pays: 506 500$. Le prix le plus bas est à Montréal: 237 900$. Quand on se compare, on se console, dit le proverbe?

Voici d’autres résultats du sondage mené par la maison Pollara pour le compte de BMO Banque de Montréal: [……]

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La Société canadienne d’hypothèque et de logement (SCHL) annonçait récemment qu’elle augmentait le coût de ses primes d’assurance – prêt-hypothécaire pour logements de propriétaires-occupants et immeubles locatifs d’un à quatre logements.

La hausse sera effective à compter du 1er mai 2014.

Voici des extraits du communiqué de presse cités tels quels: [……]

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Le printemps tant attendu fera bientôt rigoler les caniveaux. Pendant ce temps, une légion de propriétaires et de futurs propriétaires se creuseront les méninges pour tenter de tirer le meilleur parti possible de leur prochain achat. Sur le plan financier à tout le moins.

BMO nous rafraîchit la mémoire en signalant que la mise de fonds reste le pivot d’un achat bien articulé. [……]

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À première vue, tout paraît tellement simple! On se prépare à remplir notre déclaration de revenus et, tout à coup, le comptable nous ramène sur terre: «Attention mon gars, tu n’es pas vraiment un copropriétaire, au sens juridique du terme, j’entends.» Pardon? «Autre chose, concernant le vieil immeuble que tu as acheté, le coût des rénovations est peut-être une dépense en capital.» Pardon? «Avant de l’oublier, poursuit le comptable, savais-tu que l’argent que tu as dépensé pour annoncer ton espace à louer est généralement considéré comme une dépense déductible d’impôt?» Pardon?

La tentation est forte de pousser tous les papiers vers le comptable: «Tiens, tu t’occupes de tout. Trop compliqué pour moi!» et de s’en laver les mains. Puis le soir venu, la tête sur l’oreiller, le doute nous prend. Non, non, non, qu’on se dit, j’ai des responsabilités en tant que propriétaire, je vais les assumer. C’est mon devoir de comprendre le minimum de ce qu’il y a à comprendre.[……]

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De quoi aura l’air 2014? Comment le marché immobilier se portera-il? L’économie québécoise, dont dépend le marché immobilier, va-t-elle tenir le coup?
Comme c’est le cas au début de chaque nouvelle année, institutions financières, courtiers immobiliers, entrepreneurs, propriétaires s’interrogent. Mais jamais autant que les investisseurs.

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Depuis l’été dernier, le président de la Banque Nationale Louis Vachon se fait rassurant à travers les médias. La croissance économique risque de nous surprendre en 2014, vu la baisse du dollar canadien et la fin du choc initial des révélations de la Commission Charbonneau dont les plus nocives se trouvent derrière nous, ce qui devrait stimuler une reprise des projets de constructions dans le secteur public. Il affirme que le secteur privé se fera moins frileux et investira davantage en 2014.  [……]

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