{"id":15955,"date":"2017-10-03T11:05:45","date_gmt":"2017-10-03T15:05:45","guid":{"rendered":"http:\/\/www.viacapitalevendu.com\/blogue\/?p=15955"},"modified":"2017-09-27T16:44:11","modified_gmt":"2017-09-27T20:44:11","slug":"3-elements-a-considerer-de-renouveler-hypotheque","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.viacapitalevendu.com\/blogue\/fr\/3-elements-a-considerer-de-renouveler-hypotheque\/","title":{"rendered":"3 \u00e9l\u00e9ments \u00e0 consid\u00e9rer avant de renouveler son hypoth\u00e8que"},"content":{"rendered":"<p><strong>Quand on parle de financement hypoth\u00e9caire, tout le monde r\u00eave d&#8217;obtenir \u00ab l&#8217;offre du si\u00e8cle \u00bb. S&#8217;agit-il d&#8217;obtenir le meilleur taux, le plus long terme, le plus petit paiement ? La meilleure strat\u00e9gie pour l&#8217;un n&#8217;est pas n\u00e9cessairement la meilleure strat\u00e9gie pour son voisin.<br \/>\n<\/strong><\/p>\n<p>Le renouvellement hypoth\u00e9caire est un moment tout indiqu\u00e9 pour r\u00e9organiser ses finances en fonction de ses projets de vie. Selon si vous souhaitez payer le moins d&#8217;int\u00e9r\u00eat possible, r\u00e9duire le montant du paiement mensuel, \u00e9pargner pour un projet ou encore optimiser le remboursement de vos dettes, vous n&#8217;aurez pas le m\u00eame plan.<\/p>\n<p>Voici 3 \u00e9l\u00e9ments \u00e0 consid\u00e9rer afin de convenir d&#8217;une entente hypoth\u00e9caire qui vous convient vraiment.<\/p>\n<ol>\n<li><strong> Vos engagements financiers\u00a0<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p>Pour conna\u00eetre votre marge de man\u0153uvre budg\u00e9taire, calculez vos mensualit\u00e9s pour :<\/p>\n<ul>\n<li>votre v\u00e9hicule<\/li>\n<li>le minimum mensuel \u00e0 rembourser sur vos cartes et marges de cr\u00e9dit<\/li>\n<li>vos pr\u00eats personnels (exemple : pr\u00eat \u00e9tudiant)<\/li>\n<li>d&#8217;autres paiements, tels une pension alimentaire, etc.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00c0 savoir : un maximum de 40 % du revenu brut de votre m\u00e9nage devrait \u00eatre consacr\u00e9 au remboursement total de vos engagements financiers incluant votre paiement hypoth\u00e9caire et les autres d\u00e9penses de logement (taxes fonci\u00e8res, taxes scolaires, co\u00fbt d&#8217;\u00e9nergie, etc.). <!--more--><\/p>\n<p><strong>Vos paiements hypoth\u00e9caires constituent une grande part de votre budget ?<\/strong><\/p>\n<p>Le taux fixe demeure le m\u00eame tout au long du terme : les paiements sont stables et s\u00e9curis\u00e9s sur la p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e. C&#8217;est particuli\u00e8rement indiqu\u00e9 si vous ne pouvez absorber une augmentation de vos versements.<\/p>\n<p><strong>Votre budget vous permet d&#8217;absorber des variations de vos versements ?<\/strong><\/p>\n<p>Le taux variable fluctue en fonction du taux directeur de la Banque du Canada : les paiements varient \u00e0 la baisse ou \u00e0 la hausse durant le terme. Historiquement, le taux variable s&#8217;av\u00e8re \u00e0 long terme souvent plus avantageux en co\u00fbt d&#8217;int\u00e9r\u00eat et de remboursement du capital que les taux fixes ayant des termes de 4 ou 5 ans.<\/p>\n<p><strong>Vous partagez le paiement du pr\u00eat, mais vous n&#8217;avez pas la m\u00eame flexibilit\u00e9 financi\u00e8re ?\u00a0<\/strong><\/p>\n<p>Combiner les taux fixe et variable permet de fractionner le financement en 2 ou 3 tranches de pr\u00eat. Le remboursement sera ainsi individualis\u00e9 selon vos pr\u00e9f\u00e9rences en mati\u00e8re de dur\u00e9e du terme, de l&#8217;amortissement, de la fr\u00e9quence des versements, etc.<\/p>\n<ol start=\"2\">\n<li><strong> Vos projets futurs<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p>Cinq ans, c&#8217;est court, mais dans un budget, \u00e7a peut \u00eatre long. Quel terme privil\u00e9gier : 1 an, 3 ans, 5 ans ou 10 ans ? Pour bien \u00e9valuer vos besoins et \u00eatre par\u00e9 aux impr\u00e9vus, ayez une id\u00e9e claire de ce qui s&#8217;en vient pour vous.<\/p>\n<p><strong>Vous pensez d\u00e9m\u00e9nager ?<\/strong><\/p>\n<p>\u00ab Si quelqu&#8217;un pr\u00e9voit d\u00e9m\u00e9nager dans 2 ans, il devient int\u00e9ressant de regarder pour un pr\u00eat ouvert. Le taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat sera un peu plus \u00e9lev\u00e9, mais il n&#8217;y aura pas de p\u00e9nalit\u00e9 hypoth\u00e9caire lors de la fermeture du pr\u00eat \u00bb, explique Patrick Champagne, conseiller en d\u00e9veloppement au<strong>\u00a0<\/strong>Mouvement Desjardins.<\/p>\n<p><strong>Vous planifiez agrandir ou r\u00e9nover ?<\/strong><\/p>\n<p>Selon l&#8217;\u00e9quit\u00e9 (ou avoir net sur la maison), vous aurez peut-\u00eatre besoin de financement ou de refinancement hypoth\u00e9caire. M\u00eame si le projet est pr\u00e9vu dans 1 ou 2 ans, pourquoi ne pas pr\u00e9voir la solution de financement la plus avantageuse d\u00e8s le renouvellement ?<\/p>\n<p><strong>Vous voulez rembourser votre hypoth\u00e8que plus rapidement ?<\/strong><\/p>\n<p>Planifiez un fonds d&#8217;\u00e9pargne \u00ab maison \u00bb syst\u00e9matique dans un Compte d\u2019\u00e9pargne libre d&#8217;imp\u00f4t (CELI) ou un compte d\u2019\u00e9pargne en versant l&#8217;\u00e9quivalent de 10 % ou plus du montant des paiements hypoth\u00e9caires. Utile pour faire face aux impr\u00e9vus, ce montant, si inutilis\u00e9, peut servir \u00e0 \u00a0rembourser une partie de votre emprunt une fois par ann\u00e9e :<\/p>\n<ul>\n<li>Pr\u00eat ferm\u00e9 : sans indemnit\u00e9 jusqu&#8217;\u00e0 15 % du montant initial du pr\u00eat ou augmenter son versement jusqu&#8217;\u00e0 le doubler<\/li>\n<li>Pr\u00eat ouvert : aucune limitation<strong><br \/>\n<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<ol start=\"3\">\n<li><strong> L&#8217;\u00e9tat de sant\u00e9 du march\u00e9 immobilier<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p>\u00ab Investir dans une propri\u00e9t\u00e9 reste, dans le contexte actuel, un choix judicieux \u00bb, estime H\u00e9l\u00e8ne B\u00e9gin, \u00e9conomiste principale au Mouvement Desjardins. En effet, la conjoncture \u00e9conomique favorable pour les m\u00e9nages, qui s&#8217;appuie sur la bonne sant\u00e9 du march\u00e9 du travail et la faiblesse des taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat (malgr\u00e9 une remont\u00e9e graduelle \u00e0 pr\u00e9voir), soutient l&#8217;activit\u00e9 r\u00e9sidentielle au Qu\u00e9bec. La progression annuelle des prix \u00e9volue m\u00eame autour de 5 % depuis quelques mois.<\/p>\n<p>&nbsp;<br \/>\nMarie-Christine Daignault \u00a0| \u00a0Mouvement Desjardins<\/p>\n<p><em>Source\u00a0: <\/em><a href=\"http:\/\/www.desjardins.com\/coopmoi\"><em>www.desjardins.com\/coopmoi<\/em><\/a><\/p>\n<p>Photo: Shutterstock<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quand on parle de financement hypoth\u00e9caire, tout le monde r\u00eave d&#8217;obtenir \u00ab l&#8217;offre du si\u00e8cle \u00bb. S&#8217;agit-il d&#8217;obtenir le meilleur taux, le plus long terme, le plus petit paiement ? 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