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Vous renouvelez votre emprunt hypothécaire?

Le renouvellement de votre emprunt hypothécaire est une étape importante dont il ne faut jamais négliger l’effet financier. Angela Iermieri, planificatrice financière au Mouvement Desjardins, nous propose quelques pistes.

Où en êtes-vous?

«Souvent, notre situation financière, personnelle ou professionnelle évolue, rappelle-t-elle. Si une personne a obtenu une augmentation de salaire, songe à vendre sa résidence dans un proche avenir ou, au contraire, souhaite refaire sa cuisine, ces nouvelles données auront des retombées significatives sur le type de prêt hypothécaire qui lui conviendra le mieux.»

D’autres facteurs, comme les taux d’intérêt en vigueur, ou encore votre degré de tolérance aux fluctuations, sont également à considérer.

Votre conseiller en finances personnelles saura prendre en compte ces données avant de vous proposer une solution sur mesure. Continuer la lecture

Premier emprunt hypothécaire: avez-vous tout prévu?

Que ce soit pour l’acquisition d’une maison, d’un condo ou d’un chalet, Patrick Champagne, conseiller chez Desjardins, présente quelques exercices à faire pour que votre rêve ne se transforme pas en déception et tracas. «Avant de visiter des maisons, de parler prêts, taux ou termes hypothécaires, certaines étapes préparatoires sont à considérer.»

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Quelle est votre capacité de paiement?

D’entrée de jeu, il faut connaître votre capacité de paiement. Pour ce faire, estimez votre capacité maximale à l’aide de notre simulateur. Restez le plus près possible de votre réalité financière.

Ce simulateur considère les revenus bruts et les engagements financiers globaux de votre ménage1, le montant prévu consacré à la mise de fonds et une prévision des montants afférents qui seront liés à la résidence projetée (taxes foncières et scolaires, frais de copropriété, etc.).

Pour votre mise de fonds, souvenez-vous que, plus elle est élevée, moins votre emprunt le sera et moins d’intérêt vous paierez. Généralement, la mise de fonds minimale requise équivaut à 20% du prix de la propriété.

Cependant, si votre mise de fonds se situe entre 5% et 20%, vous devrez obtenir une assurance prêt hypothécaire de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou de Genworth Canada. La prime à payer se situe entre 0,6% et 4,5% du montant du prêt hypothécaire selon le pourcentage de votre mise de fonds. Elle doit être acquittée en totalité à l’octroi du prêt. Elle peut être ajoutée au montant du prêt hypothécaire. Continuer la lecture