Habituellement, les décisions concernant la gestion d’une propriété se prennent à deux dans un couple. C’est souvent difficile. Surtout avec la hausse des taux d’intérêt et le resserrement de l’accès au financement hypothécaire. Un désaccord éclate, le ton monte, la dispute n’est pas loin.
Elle fait peu parler d’elle comparativement aux boomers et aux milléniaux. Ses dettes sont élevées, elle fait face à la montée des taux d’intérêt et ne bénéficiera pas de la crête du marché immobilier sur laquelle surfent les boomers. Tel est le lot de la génération X.
Récemment, la firme Placements Franklin Templeton Canada rendait publics les résultats d’un sondage portant sur la génération X, autant aux États-Unis qu’au Canada. Mais avant, voici les commentaires de deux dirigeants de la firme.[……]
Selon le sondage annuel de la Banque CIBC sur la confiance en matière de finances personnelles, trois Canadiens sur cinq se sentiraient beaucoup moins confiants si les taux d’intérêt se mettaient à grimper.
Le sondage téléphonique a été tenu en décembre 2017. On sait que la Banque de Canada a augmenté les taux, un mois plus tard, soit le 17 janvier dernier. Et la plupart des observateurs s’attendent à au moins deux autres hausses d’ici fin 2018.[……]
Ça devait arriver un jour ou l’autre. La Banque du Canada a procédé à sa première hausse du taux d’intérêt le 12 juillet dernier. Toutes les grandes banques ont suivi le lendemain. Il est temps de préparer votre budget en conséquence.
Cette première hausse ne signifie pas qu’il y en aura une deuxième le 6 septembre prochain, puis que le mouvement se poursuivra sans arrêt. Mais vaut mieux prévenir que guérir, surtout quand on sait que les ménages canadiens vivent avec un endettement global record.
Notez que la Banque du Canada s’attend à une montée du taux d’inflation. Les économistes de la Banque CIBC, qui ont accouché du rapport «L’inflation au Canada : Que s’est-il passé?», croient aussi que l’inflation va se mettre à grimper bientôt. Des taux d’intérêt élevés servent la plupart du temps à mater l’inflation. Les détenteurs d’une hypothèque vivant avec un budget serré doivent se préparer en conséquence.[……]
En fait, la vraie question que se pose l’aspirant propriétaire est plutôt: «Suis-je assez solvable pour obtenir un prêt hypothécaire»? La réponse est complexe mais nous allons tenter de la simplifier.[……]
Presque un acheteur sur deux (45%) parmi les propriétaires milléniaux (génération Y) ont bénéficié d’un don financier ou d’un prêt familial pour acheter leur première maison.
Le sondage commandé par Manuvie indique également que 37% des propriétaires de la génération X et 31 % des boomers ont bénéficié d’une telle aide financière. On voit tout de suite que plus les générations passent, plus les aspirants à la propriété ont besoin d’une nouvelle source de financement, mis à part le prêt hypothécaire. Selon Manuvie, cela s’explique par…[……]
Au resserrement de l’accès aux prêts hypothécaires, en vigueur depuis octobre dernier, s’ajoute l’endettement record des Canadiens (incluant les prêts hypothécaires), atteint à peu près au même moment de l’année 2016. Pas surprenant que l’on assiste à un début de ralentissement sur le marché de l’immobilier.
Et ce sera quoi si les taux d’intérêt se mettent à grimper en 2017?
Les Canadiens ont peu de contrôle sur les taux d’intérêt et l’accès aux prêts hypothécaires. Par contre, eux seuls peuvent diminuer leur niveau d’endettement. À travers un sondage de la Banque CIBC, ils ont exprimé leur ferme intention de s’y attaquer dès cette année, dans une proportion de 30%. C’est le taux le plus élevé depuis 2010. C’est plutôt rassurant.[……]