Archives pour l'étiquette épargne

Vous avez raté le bateau. Encore une fois. Vous n’avez pas réussi à amasser suffisamment d’argent pour constituer la mise de fonds nécessaire à l’achat de votre maison. La banque se montre exigeante, et vous, vous commencez à douter de votre capacité à mettre de l’argent de côté.

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Albert Einstein disait que la folie, c’est d’utiliser toujours le même moyen pour atteindre un but sans jamais y parvenir. En termes clairs, il faut changer de méthode.

Il y a plusieurs façons de constituer une mise de fonds. Pourquoi n’en prendre qu’une seule? Vous pourriez en combiner deux, trois, quatre et atteindre votre but.[……]

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Vouloir une propriété mais ne pas oser l’acquérir par crainte d’échouer est monnaie courante chez les locataires. Les habitués de ce blogue en savent quelque chose. Maintes fois nous avons abordé le sujet.

Un sondage réalisé par la Banque Scotia entre le 16 mars et le 21 mars derniers nous confirme les peurs les plus importantes chez les 1048 locataires consultés.

La donnée la plus intéressante:

47% des locataires québécois envisageraient l’achat d’une propriété si les paiements hypothécaires étaient égaux ou inférieurs à leur loyer. Le problème est que seulement 22% d’entre eux avait déjà entrepris des démarches auprès des prêteurs pour s’enquérir des possibilités mises à leurs dispositions.[……]

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La Banque Manuvie du Canada a tenu un sondage sur l’endettement à l’échelle du pays, fin février 2015. Selon les résultats dévoilés fin juin:

  • Quatre propriétaires sur dix ont effectué un versement supplémentaire sur leur prêt hypothécaire dans la dernière année. Les titulaires d’un prêt hypothécaire ont remboursé en moyenne 6 300 $, l’année dernière; 18 % ont effectué un versement hypothécaire supplémentaire, 17 % ont augmenté le montant de leurs versements et 5 % ont fait les deux.

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  • La dette hypothécaire moyenne des propriétaires de maison est de 190 000 $.[……]

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Je vous ai parlé de la fille de ma conjointe qui fait des pieds et des mains pour acheter sa première maison. Le rêve date de plusieurs années.

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Dans les moments de découragement, elle répète que les boomers ont été très chanceux parce qu’ils ont connu les belles années, celles où l’argent coulait à flots, tandis que les jeunes d’aujourd’hui vivent des années maigres, ont moins d’argent que leurs parents et que, par conséquent, ils ont besoin d’eux pour acheter leur première propriété.

Les jeunes d’aujourd’hui font moins d’argent que les boomers au même âge? [……]

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Commencez à vous tisser un filet de sécurité pour faire face aux dépenses imprévues.

Tout peut arriver.

Votre machine à laver tombe en panne. Votre toit coule. Vous perdez votre emploi. Votre enfant tombe malade.

Peu importe à quel point vous planifiez, vous ne pouvez pas prédire si et quand des dépenses imprévues vont surgir, et il y en aura, c’est certain. Votre chèque de paie vous permet d’absorber une partie des frais, mais vous ne voulez pas vous endetter ou avoir à toucher à votre fonds de retraite ou à votre épargne à long terme.

Que pouvez-vous donc faire pour vous préparer?

Commencez à économiser dès maintenant. Ouvrez un compte d’épargne distinct pour les urgences et prenez l’habitude d’y déposer un montant chaque semaine ou chaque mois, même si ce n’est que 10 $ ou 15 $. Cela peut représenter un repas de moins au restaurant, mais les montants vont s’accumuler au fil du temps. L’établissement d’un programme d’épargne automatique est une excellente façon de commencer. Lorsque vous aurez pris l’habitude de mettre de l’argent de côté automatiquement chaque mois et d’ajuster vos habitudes d’achat en conséquence, vous pourrez augmenter progressivement le montant.[……]

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Il y a des projets, comme l’achat d’une maison, qui ne peuvent se réaliser du jour au lendemain. En plus d’avoir à considérer une multitude de facteurs importants, encore faut-il être en mesure d’épargner les sommes nécessaires pour leur concrétisation, tout en veillant à ce que les retombées financières ne nuisent pas à notre style de vie.

Que vous rêviez de faire un grand voyage, d’acquérir une nouvelle voiture, de prendre votre retraite au soleil ou de procéder à l’achat d’une résidence secondaire, à court comme à long terme, un projet, ça se planifie!

Des conseils… à même le confort de votre foyer

Financièrement, il est toujours sage d’épargner suffisamment pour éviter d’avoir à obtenir du financement pour la réalisation de nos projets de vie. Toutefois, il est évident que dans certaines situations, comme pour l’achat d’une maison, il est bien difficile – voire impossible – d’épargner tout le capital nécessaire pour défrayer les coûts au comptant.

Ceci ne signifie par contre pas que l’épargne est futile. En économisant le plus possible, vous minimisez par la suite à la fois les intérêts courus et vos versements mensuels, ce qui contribuera à ce que vous vous sentiez moins serré dans votre budget.

Mais comment et combien épargner pour votre projet? [……]

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[caption id="attachment_5686" align="alignright" width="145"]iStock iStock[/caption]

La fille de ma conjointe rêve depuis des années d’acheter un plex. Elle aura bientôt 30 ans et son rêve n’est pas près de se réaliser. Pourquoi? Parce qu’elle a toutes les difficultés du monde à mettre de l’argent de côté. Pourtant elle n’a ni auto, ni enfants et gagne un salaire respectable.

Au lieu d’épargner pour acheter l’immeuble convoité, elle contribue généreusement à l’endettement général des Canadiens qui inquiète un tantinet la Banque du Canada et nos dirigeants politiques.

Récemment, la fille de ma conjointe a accepté qu’un cousin prenne ses finances en main. C’est lui qui prend les décisions douloureuses. Reste à voir si cela marchera. [……]

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