Que ce soit pour l’acquisition d’une maison, d’un condo ou d’un chalet, Patrick Champagne, conseiller chez Desjardins, présente quelques exercices à faire pour que votre rêve ne se transforme pas en déception et tracas. «Avant de visiter des maisons, de parler prêts, taux ou termes hypothécaires, certaines étapes préparatoires sont à considérer.»

[caption id="attachment_16785" align="alignright" width="600"]iStock iStock[/caption]

Quelle est votre capacité de paiement?

D’entrée de jeu, il faut connaître votre capacité de paiement. Pour ce faire, estimez votre capacité maximale à l’aide de notre simulateur. Restez le plus près possible de votre réalité financière.

Ce simulateur considère les revenus bruts et les engagements financiers globaux de votre ménage1, le montant prévu consacré à la mise de fonds et une prévision des montants afférents qui seront liés à la résidence projetée (taxes foncières et scolaires, frais de copropriété, etc.).

Pour votre mise de fonds, souvenez-vous que, plus elle est élevée, moins votre emprunt le sera et moins d’intérêt vous paierez. Généralement, la mise de fonds minimale requise équivaut à 20% du prix de la propriété.

Cependant, si votre mise de fonds se situe entre 5% et 20%, vous devrez obtenir une assurance prêt hypothécaire de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou de Genworth Canada. La prime à payer se situe entre 0,6% et 4,5% du montant du prêt hypothécaire selon le pourcentage de votre mise de fonds. Elle doit être acquittée en totalité à l’octroi du prêt. Elle peut être ajoutée au montant du prêt hypothécaire.[……]

Read more

PUBLICITÉ

Après la question du terme ouvert ou fermé, vient inévitablement celle du taux fixe ou variable. Lequel est le plus approprié pour votre situation?

Lorsque vient le temps de choisir votre type de terme hypothécaire, divers éléments sont à prendre en compte. Vos moyens financiers, votre tolérance au risque, le contexte économique sont autant de facteurs à considérer. Pour démêler le tout et prendre la meilleure décision possible, voici quelques informations qui vous permettront de faire un choix éclairé pour votre type de prêt hypothécaire.

Taux fixe versus taux variable : lequel est le plus bas?

Règle générale, les prêts hypothécaires à taux variable sont souvent plus bas que les taux fixes. Pour comprendre cette différence, il faut se pencher sur la manière dont est calculé le pourcentage de ce type de taux. En fait, le taux d’intérêt variable d’une institution financière correspond à son taux préférentiel. Ce dernier est établi à partir du taux du financement à un jour de la Banque du Canada. À ce taux s’ajoute un pourcentage d’intérêt supplémentaire qui permet d’obtenir le taux variable.

Si, comme pour le taux fixe, le montant des remboursements mensuels reste la plupart du temps le même, le ratio d’intérêts et de capital sera cependant sujet aux fluctuations du marché. Il existe aussi certains types de prêts hypothécaires à taux variable dont les mensualités peuvent varier selon l’évolution des taux d’intérêt du marché. Quant au taux fixe, vous serez toujours assuré d’avoir le même montant dédié au remboursement du capital, peu importe les aléas du marché.[……]

Read more

Le 1er janvier 2018, la nouvelle ligne directrice B-20, qui est régie par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), est entrée en vigueur. Les modifications apportées à la ligne directrice B-20 réaffirment les attentes du BSIF en encourageant les prêteurs hypothécaires fédéraux à demeurer vigilants dans leurs pratiques de souscription des prêts hypothécaires. L’énoncé complet de la ligne directrice révisée se trouve sur le site Web du BSIF.

[caption id="attachment_16512" align="aligncenter" width="600"]iStock iStock[/caption]

De quelle façon ces changements vous touchent-ils? [……]

Read more

Si vous êtes prêt à acheter votre première propriété, mais qu’il vous manque un peu d’argent pour la mise de fonds, la stratégie du RAP (régime d’accession à la propriété) vous permet de retirer des sommes de votre REER (régime enregistré d’épargne-retraite) pour financer l’achat d’une première résidence.

Mais connaissez-vous toutes les subtilités du RAP? Les voici![……]

Read more

Dans le billet précédent, nous avions abordé le faible taux de propriété chez les jeunes au Québec. Selon une nouvelle étude, le Canada n’est pas en reste. Beaucoup de jeunes locataires n’arrivent pas à devenir propriétaires.

[caption id="attachment_13655" align="aligncenter" width="600"]iStock iStock[/caption]

Will Dunning, chef économiste chez Professionnels hypothécaires du Canada (PHC), commente: [……]

Read more

Nous vivons tous un moment où nous manquons de rangement lorsque nous ne sommes pas carrément envahis par les meubles et les articles décoratifs. Avant de vous lancer dans de grandes rénovations, pourquoi ne pas d’abord redéfinir votre espace de vie?

  1. Créer l’illusion

Pour agrandir virtuellement une pièce, rien de tel qu’un miroir placé stratégiquement de manière à donner une perspective de profondeur. Pour éviter d’alourdir la décoration, remplacez un élément déjà en place par un miroir. Si vous n’en avez pas, visitez les marchés aux puces ou les ventes-débarras pour dénicher une aubaine.

Le choix d’une couleur pâle pour les murs et le plafond contribue également à donner une impression de grandeur tout en augmentant la luminosité. Dégagez les fenêtres, laissez-les respirer, elles vous retourneront la pareille.[……]

Read more

Quand on parle de financement hypothécaire, tout le monde rêve d’obtenir « l’offre du siècle ». S’agit-il d’obtenir le meilleur taux, le plus long terme, le plus petit paiement ? La meilleure stratégie pour l’un n’est pas nécessairement la meilleure stratégie pour son voisin.

Le renouvellement hypothécaire est un moment tout indiqué pour réorganiser ses finances en fonction de ses projets de vie. Selon si vous souhaitez payer le moins d’intérêt possible, réduire le montant du paiement mensuel, épargner pour un projet ou encore optimiser le remboursement de vos dettes, vous n’aurez pas le même plan.

Voici 3 éléments à considérer afin de convenir d’une entente hypothécaire qui vous convient vraiment.

  1. Vos engagements financiers 

Pour connaître votre marge de manœuvre budgétaire, calculez vos mensualités pour :

  • votre véhicule
  • le minimum mensuel à rembourser sur vos cartes et marges de crédit
  • vos prêts personnels (exemple : prêt étudiant)
  • d’autres paiements, tels une pension alimentaire, etc.

À savoir : un maximum de 40 % du revenu brut de votre ménage devrait être consacré au remboursement total de vos engagements financiers incluant votre paiement hypothécaire et les autres dépenses de logement (taxes foncières, taxes scolaires, coût d’énergie, etc.). [……]

Read more