Elle fait peu parler d’elle comparativement aux boomers et aux milléniaux. Ses dettes sont élevées, elle fait face à la montée des taux d’intérêt et ne bénéficiera pas de la crête du marché immobilier sur laquelle surfent les boomers. Tel est le lot de la génération X.
Récemment, la firme Placements Franklin Templeton Canada rendait publics les résultats d’un sondage portant sur la génération X, autant aux États-Unis qu’au Canada. Mais avant, voici les commentaires de deux dirigeants de la firme.[……]
Certains vendent leurs immeubles à revenu car ils doivent consacrer leurs heures de loisir à la fois à leurs enfants, qui n’arrivent pas à joindre les deux bouts financièrement, et à leurs parents vieillissants qui exigent temps et argent.
D’autres s’en départissent parce qu’ils n’ont plus la patience de faire face aux nombreux désagréments que peut apporter la possession d’un plex.
D’autres les vendent car ils ont dû effectuer un choix difficile dans leur façon de vivre à la suite de l’apparition d’une maladie grave.
Se départir d’un immeuble à revenu est une décision difficile à prendre. Encore faut-il avoir fait le tour de la question avant de prendre une décision.[……]
Cela arrive à plusieurs d’entre nous. Un décès survient, un changement au travail, un coup de foudre amoureux, des difficultés financières à venir ou, au contraire, le désir soudain de faire de l’argent rapidement, bref les circonstances sont multiples. On se retrouve à un carrefour où on doit décider si on vend notre maison ou si on la loue.
La louer apporte un nouveau lot de responsabilités : trouver de bons locataires, s’assurer que la maison est en ordre, répondre aux urgences, assimiler de nouveaux calculs fiscaux. Ce n’est pas dans le tempérament de tout l’monde.
Vendre est tellement plus facile, mais peut-être moins payant à long terme. Beaucoup moins payant. Et si on approche de la retraite, il faut prendre le temps de s’interroger car on vit beaucoup plus vieux de nos jours. Il faut davantage d’argent si on veut conserver un niveau de vie agréable.[……]
Évaluez ces trois avantages et ces trois inconvénients.
Tandis que près de la moitié des propriétaires de maison au Canada ne prévoient pas vendre leur maison à la retraite, plusieurs ne savent toujours pas ce qu’ils vont faire. Déménager dans une autre ville ou passer à un logement plus petit peut avoir des avantages, mais, selon vos objectifs, quelques inconvénients également. Si vous songez à déménager une fois à la retraite, évaluez ces avantages et inconvénients avant de faire vos boîtes :
Lorsque vous déménagez dans une autre ville ou une nouvelle propriété…
AVANTAGE – Économies sur les dépenses courantes : Si vous optez pour une zone moins chère, vous serez en mesure de maximiser plus longtemps votre épargne-retraite. Comparez les avantages de la banlieue et ceux de la ville, et concentrez vos recherches sur les endroits exotiques où le coût de la vie est moins élevé. Besoin d’inspiration? Le Mexique, le Panama et le Costa Rica sont des endroits populaires pour la retraite des Canadiens, selon le Huffington Post. Jetez aussi un coup d’œil à Buenos Aires, en Argentine, où vous pouvez louer un appartement d’une chambre (bien situé) pour seulement 400 $ par mois.
INCONVÉNIENT – Dépenses d’argent pour le déménagement : Même si vous changez votre propriété actuelle pour une moins chère, les honoraires du courtier immobilier, les droits de mutation immobilière et les frais de déménagement s’additionnent rapidement. Par exemple, à Toronto, les droits de mutation immobilière, les frais juridiques et les coûts liés au déménagement peuvent atteindre à eux seuls plus de 15 000 $. De plus, n’oubliez pas les frais de voyage qui s’ajouteront lorsque vous visiterez la famille; toutefois, si vous vous établissez dans une destination tropicale, il y a fort à parier que ce sont vos proches qui vous rendront visite.
La Banque Manuvie du Canada a tenu un sondage sur l’endettement à l’échelle du pays, fin février 2015. Selon les résultats dévoilés fin juin:
Quatre propriétaires sur dix ont effectué un versement supplémentaire sur leur prêt hypothécaire dans la dernière année. Les titulaires d’un prêt hypothécaire ont remboursé en moyenne 6 300 $, l’année dernière; 18 % ont effectué un versement hypothécaire supplémentaire, 17 % ont augmenté le montant de leurs versements et 5 % ont fait les deux.
C’est la moyenne que la plupart des propriétaires canadiens s’attendent à payer en frais d’intérêt sur leurs emprunts hypothécaires, selon un sondage BMO Banque de Montréal.
Si c’est le calcul auquel vous êtes arrivé et que votre hypothèque tire à sa fin, vous payerez probablement 60 000 $.
Mais si vous êtes à mi-parcours de votre remboursement ou que vous êtes sur le point de contracter une nouvelle hypothèque, le montant risque d’être un peu plus élevé car les astres s’alignent pour une première hausse des taux d’intérêt, ce qui constituera un événement en soi vu le nombre d’années que le taux reste au plancher.
D’ailleurs, toujours selon le sondage BMO, la plupart des Canadiens s’attendent à une première hausse au cours des cinq prochaines années.
Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) sont deux instruments d’épargne qui ont chacun leurs objectifs et leurs avantages. Lequel s’avère le plus avantageux en fonction de votre situation ?
Quand favoriser le REER ?
Le REER est souvent utilisé afin d’accumuler des économies à l’abri de l’impôt en vue de la retraite. L’imposition des rendements est reportée jusqu’à ce que les sommes soient retirées du régime, généralement à l’âge de la retraite. Il s’agit ainsi d’un excellent moyen de différer une partie de votre salaire afin de combler le manque à gagner à votre retraite. De plus, les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable, ce qui peut entraîner un remboursement d’impôts.
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