Archives pour l'étiquette REER

Plex, maison ou les deux?

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Certains vendent leurs immeubles à revenu car ils doivent consacrer leurs heures de loisir à la fois à leurs enfants, qui n’arrivent pas à joindre les deux bouts financièrement, et à leurs parents vieillissants qui exigent temps et argent.

D’autres s’en départissent parce qu’ils n’ont plus la patience de faire face aux nombreux désagréments que peut apporter la possession d’un plex.

D’autres les vendent car ils ont dû effectuer un choix difficile dans leur façon de vivre à la suite de l’apparition d’une maladie grave.
Se départir d’un immeuble à revenu est une décision difficile à prendre. Encore faut-il avoir fait le tour de la question avant de prendre une décision. Continuer la lecture

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Maximiser votre épargne avec un minimum d’effort

Voici une stratégie qui permet de maximiser l’épargne, avec un minimum d’effort sur un cycle de 2 à 3 ans.

Sophie Sylvain, planificatrice financière chez Desjardins, vous propose la cascade payante, une stratégie qui permet de maximiser l’épargne, avec un minimum d’effort sur un cycle de 2 à 3 ans.

Voici un exemple qui illustre cette approche (calculé selon l’imposition d’un salarié gagnant 55 000 $ par année). Rien ne vous empêche de faire l’exercice avec une somme moindre.

La cascade payante

  • 2015 : Vous investissez 3 000 $ dans Capital régional et coopératif Desjardins (CRCD).
  • 2016 : Vous investissez immédiatement le crédit d’impôt obtenu du gouvernement provincial (45 %) dans votre REER, soit 1 350 $.
  • 2017 : Votre cotisation au REER vous procure un remboursement d’impôt d’environ 518 $, somme que vous versez à votre CELI.

Résultat : l’investissement de 3 000 $ vaut maintenant 4 868 $, sans même tenir compte du rendement obtenu sur les placements.

Les parts de CRCD sont un placement trop risqué pour vous ?

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Amorcez la cascade avec 3 000 $ de cotisation à votre REER, puis versez le remboursement d’impôt (1 151 $ environ) à votre CELI. Vous obtiendrez un total de 4 151 $ en deux ans investi à l’abri de l’impôt.

Petite variante si vous avez un ou des enfants mineurs: au lieu de contribuer à votre CELI, versez le tout dans un REEE, afin de profiter des subventions gouvernementales.

Pour plus d’information sur l’épargne, visitez www.desjardins.com/particuliers/epargne-placements/.


Gilles Drouin | Journaliste
Source :
www.desjardins.com/coopmoi

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Mise de fonds et assurance : attention!

Constituer une mise de fonds suffisante pour acheter une maison est un exercice de discipline qui n’est pas donné à tout l’monde. Beaucoup bûchent longtemps sans jamais y arriver. Parfois, c’est une série de circonstances qui rend l’exercice impossible.

Il existe une alternative : la Société canadienne d’hypothèque et de logement (SCHL). Continuer la lecture

L’art de constituer une mise de fonds

Vous avez raté le bateau. Encore une fois. Vous n’avez pas réussi à amasser suffisamment d’argent pour constituer la mise de fonds nécessaire à l’achat de votre maison. La banque se montre exigeante, et vous, vous commencez à douter de votre capacité à mettre de l’argent de côté.

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Albert Einstein disait que la folie, c’est d’utiliser toujours le même moyen pour atteindre un but sans jamais y parvenir. En termes clairs, il faut changer de méthode.

Il y a plusieurs façons de constituer une mise de fonds. Pourquoi n’en prendre qu’une seule? Vous pourriez en combiner deux, trois, quatre et atteindre votre but. Continuer la lecture

Rembourser l’hypothèque ou cotiser au REER?

Il est bon d’établir un équilibre entre le remboursement du prêt hypothécaire et l’investissement dans le REER. Voici pourquoi.

Dans un monde idéal, rembourser entièrement son prêt hypothécaire avant de cotiser à un REER serait une approche avantageuse. Cela demanderait, bien sûr, une discipline de fer.

En effet, après le dernier remboursement de votre prêt hypothécaire, il faudrait mettre de côté le même montant par mois pour investir dans votre retraite. Pas évident!

Shutterstock (Desjardins)
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Une autre stratégie consiste à cotiser de façon importante à son REER avant d’acheter une maison. Encore une fois, cela a des conséquences. Acheter une résidence, c’est une décision qui dépasse l’aspect financier; c’est un choix de vie que vous ne voulez peut-être pas trop retarder. Cela dit, le REER auquel on a contribué tôt peut permettre d’être propriétaire plus rapidement avec l’aide du Régime d’accession à la propriété (RAP).

C’est pourquoi, la plupart du temps, il est bon d’établir un équilibre entre le remboursement du prêt hypothécaire et l’investissement dans le REER. Et ce, même si les taux de rendement sur les REER sont plus bas que les taux de l’emprunt hypothécaire. Continuer la lecture