Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) sont deux instruments d’épargne qui ont chacun leurs objectifs et leurs avantages. Lequel s’avère le plus avantageux en fonction de votre situation ?
Quand favoriser le REER ?
Le REER est souvent utilisé afin d’accumuler des économies à l’abri de l’impôt en vue de la retraite. L’imposition des rendements est reportée jusqu’à ce que les sommes soient retirées du régime, généralement à l’âge de la retraite. Il s’agit ainsi d’un excellent moyen de différer une partie de votre salaire afin de combler le manque à gagner à votre retraite. De plus, les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable, ce qui peut entraîner un remboursement d’impôts.
Selon un sondage de BMO, l’acheteur d’une première maison entend débourser autour de 300 000$ pour réaliser son rêve. Quant à la mise de fonds, il la situe à environ 48 000$. Il s’agit ici d’une moyenne.
L’institution financière rappelle à l’acheteur d’une première maison qu’il peut constituer ou augmenter sa mise de fonds en exploitant le RAP (régime d’accession à la propriété) institué par le gouvernement fédéral. En gros, le futur propriétaire peut retirer jusqu’à 25 000$ de son REER tout en échappant à l’impôt.
De plus, le conjoint admissible peut retirer une somme identique, ce qui constitue un magot de 50 000$. Pas si mal pour une mise de fonds![……]
Vous pensez peut-être rapper avec Yvon Krevé[1], célèbre rappeur québécois? Non. Nous vous parlons du RAP de l’Agence du revenu du Canada. Soit le régime d’accession à la propriété. Il s’agit de « RAPer » avec ou sans REER*.
Habituellement, il faut des REER (régime enregistré d’épargne-retraite) pour bénéficier des avantages du RAP. Mais si vous n’avez pas de REER à ce jour, il y a peut-être une façon de faire. [……]
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