Archives pour l'étiquette budget

[caption id="attachment_7653" align="alignright" width="383"] Source: iStockphoto LP[/caption]

Voilà près de trois ans qu’observateurs et analystes le répètent : « Attention, les taux d’intérêt vont se mettent à grimper! » Et ils ne montent toujours pas. À force d’entendre le loup hurler, on ne l’écoute plus. C’est justement là que réside le danger. Un beau matin, les taux vont amorcer leur remontée et, pour plusieurs d’entre nous, il sera trop tard.

C’est le message que nous lance L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC).

«Les taux d’intérêt n’ont jamais été aussi bas au Canada, mais il faut s’attendre à ce qu’ils augmentent à un moment donné. Les Canadiens doivent examiner leurs dettes et savoir à combien elles se chiffrent, en particulier au titre de leurs prêts hypothécaires, marges de crédit hypothécaires, marges de crédit personnelles et prêts personnels à taux variable, déclare la commissaire de l’ACFC, Ursula Menke. En faisant le bilan de leurs dettes, les consommateurs peuvent examiner de plus près le fardeau de la dette qu’ils assument actuellement et s’interroger sur leur capacité à continuer de le supporter si leurs paiements augmentent. »[……]

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[caption id="attachment_7381" align="alignright" width="345" caption="Source : iStockphoto LP. Tous droits réservés"][/caption]

Après Desjardins Assurances générales en juillet, c’est au tour de TD Assurance de tirer la sonnette d’alarme.

Selon un sondage commandé par l’institution financière, 38% des locataires de moins de 35 ans ne possèdent pas d’assurance locataire. Le pourcentage recoupe celui de Desjardins selon lequel 35% des 18 à 34 ans n’ont souscrit à aucune assurance habitation au Québec.[……]

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Un Canadien sur deux éprouvera des difficultés à payer son hypothèque si les taux d’intérêt se mettent à grimper demain matin.

Parmi ces Canadiens au budget fragile, le tiers vacille si la hausse des taux d’intérêt va jusqu’à 2%. Un autre tiers en arrachera si la hausse atteint 3 à 4%.[……]

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Vous venez de mettre la main sur la maison convoitée. La pendaison de la crémaillère a été réussie,  le champagne a coulé à flots. Pendant que vous fêtiez, une bête dormait paisiblement dans un coin, enroulée sur elle-même, l’œil à demi-ouvert. Inoffensive en apparence la bête, mais si vous ne lui montrez pas immédiatement qui est le maître dans la maison, la bête risque de gruger votre budget jusqu’à ce que faillite s’ensuive.

[caption id="attachment_6946" align="alignleft" width="338" caption="Source : iStockPhoto"][/caption]

La bête, c’est l’hypothèque que vous avez contractée.  On sait toutes et tous que, trop souvent, l’hypothèque prend le dessus sur le propriétaire. Vaincu, ce dernier finit par se débarrasser de sa maison, la mort dans l’âme.

La Société canadienne d’hypothèque et de logement (SCHL), organisme indépendant et protecteur des propriétaires, vous rappelle que, si vous voulez garder votre maison le plus longtemps possible,  vous devez dompter votre hypothèque dès le départ et lui montrer qui est le maître.

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Selon un sondage réalisé pour le compte de la Banque CIBC début mars, 50% des Canadiens opteraient pour un taux hypothécaire fixe aujourd’hui. La proportion était de 39% l’an dernier.

Quant au taux variable, son degré de popularité n’a pas changé, la proportion s’établissant à 32%  Le pourcentage d’indécis, lui, a fondu considérablement. De 30% l’an dernier, il est de 18% cette année. Conclusion : la plupart des Canadiens indécis l’an dernier se sont rangés du côté du taux fixe devant la stabilité du taux d’intérêt.

Dernier résultat: seulement 6% des Canadiens estiment que les taux hypothécaires risquent de baisser d’ici un an tandis que 86% croient qu’ils ne bougeront pas. S’ils bougent, ce sera vers le haut.

Aux yeux de la CIBC, c’est une bonne nouvelle puisque cela veut dire que beaucoup de propriétaires ont tenu compte d’une hausse éventuelle du taux d’intérêt dans leur stratégie de planification hypothécaire, ce qui est un signe de prudence en soi.[……]

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Devant le taux d’endettement record des ménages canadiens, BMO Banque de Montréal suggère aux propriétaires d’opter pour un prêt hypothécaire assorti d’une période d’amortissement de 25 ans.

« Plus la durée de votre hypothèque sera courte, et moins vous paierez de frais d’intérêt en bout de ligne. En choisissant une période d’amortissement de 25 ans, vous vous libérerez de votre hypothèque plus rapidement, et pourrez commencer à économiser davantage en vue d’atteindre des objectifs à long terme, tels que le financement de votre retraite », explique l’institution financière.

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