La catégorie Finance

5 conseils pour rembourser son prêt hypothécaire plus rapidement

Félicitations! Vous êtes propriétaire. Maintenant que vous avez votre nid bien à vous, vous vous demandez peut-être comment on peut rembourser son prêt hypothécaire plus rapidement.

Photo of a young couple calculating home finances
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Selon un rapport de 2015 de BMO sur l’achat de propriétés, les Canadiens s’attendent en moyenne à avoir remboursé leur prêt hypothécaire à l’âge de 59 ans, mais 31 % d’entre eux croient qu’ils auront encore un prêt hypothécaire à assumer à 65 ans. Vous aimeriez éliminer votre dette plus rapidement sans pour autant dépasser votre budget? Voici quelques conseils qui pourraient vous faire économiser des centaines (voire des milliers) de dollars à long terme.

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Hypothèque : connaissez-vous le prêt alternatif?

Vous voulez acheter une propriété, mais votre profil ne vous permet pas d’emprunter dans les institutions financières régulières? Vous pourriez vous tourner vers un prêt alternatif.

Qu’est-ce qu’un prêt alternatif?

Saviez-vous qu’il est possible de contracter une hypothèque auprès de prêteurs privés, de sociétés de placement hypothécaire et de coopératives d’épargne et de crédit? lls sont encadrés par les provinces et n’ont donc pas à se soumettre aux récentes exigences du Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF). Ces nouvelles règles ont été instaurées afin de limiter l’endettement des ménages et l’augmentation du prix des maisons dans certains quartiers.

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Financer les rénovations de votre maison

Le financement des rénovations d’une maison, d’un condo ou d’un chalet est une étape cruciale à franchir avant de passer à l’action. Voici des solutions pour financer les rénovations et les coûts de vos projets.

Que vous vouliez mettre votre cuisine au goût du jour, agrandir votre salle de bain ou réaménager votre sous-sol, les travaux de rénovation engendrent des coûts appréciables qu’il faut bien planifier.

financer les rénovations d'une maison - Via Capitale

Louis-François Ethier, directeur de produits, solutions de crédit hypothécaire à la Banque Nationale, expose les meilleures stratégies à adopter avant de solliciter un prêt pour un projet de rénovation : « Deux principales options sont à considérer pour les propriétaires, soit le financement hypothécaire et la marge de crédit personnelle. »

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Déménager dans plus petit, une grande décision

Il faut d’abord tracer le portrait de son cheminement et de ses besoins actuels et futurs, explique Angela Iermieri, planificatrice financière chez Desjardins : « Souvent, les personnes qui se rapprochent de la retraite, surtout quand les enfants ont quitté le nid, se rendent compte qu’elles gagneraient à optimiser leurs espaces. »

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Faire mieux, avec moins

Règle générale, plus petit coûte moins cher. Pensons aux taxes, à l’entretien, aux frais généraux et, surtout, au potentiel gain sur la vente.

« Demeurer propriétaire de sa résidence constitue un excellent levier économique, qui continue de prendre de la valeur. Toutefois, certaines personnes ont toujours considéré cet actif comme un capital qui servirait lors de la retraite et d’autres atteignent parfois l’âge de la retraite avec un taux d’endettement supérieur à leurs prévisions. La vente d’une propriété devient alors une source de revenus nécessaire. » Continuer la lecture

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Prêt hypothécaire à taux fixe ou prêt hypothécaire à taux variable : quelle option vous convient?

L’acquisition d’une maison est probablement l’achat le plus important de votre vie.

Mais avant de faire vos boîtes et d’emménager, vous devrez d’abord obtenir un prêt hypothécaire. Il s’agit souvent d’un engagement à long terme. Le Canadien moyen s’attend à avoir remboursé son prêt hypothécaire à 59 ans. Voilà pourquoi il est important de faire vos recherches et de choisir l’option qui vous convient le mieux.

Essentiellement, lorsqu’il est question du taux d’intérêt à payer sur votre prêt hypothécaire, vous avez deux options : un taux fixe ou un taux variable. Laquelle choisir? Eh bien, cela dépend de votre tolérance au risque.

Pour vous aider à évaluer vos options, nous présentons ci-dessous les différences entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable.

Les prêts hypothécaires à taux fixe sont prévisibles

Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux hypothécaire et les versements mensuels (ou autres, selon la fréquence de versement que vous choisissez) restent constants pendant la durée du prêt hypothécaire.

Ainsi, vous connaîtrez le montant exact du capital (le montant emprunté initialement) et des intérêts (le montant payé sur la somme empruntée) que vous paierez sur chaque versement hypothécaire prévu tout au long de la durée choisie.

L’inconvénient? Si les taux d’intérêt baissent pendant la durée de votre prêt hypothécaire, vous ne pouvez pas profiter d’un taux d’intérêt moins élevé et affecter une plus grande partie de vos versements au remboursement du capital. Continuer la lecture