Jetez un coup d’œil à cette liste de vérification afin de ne pas vous ruiner avec l’achat de votre habitation.
Tenez compte de ces huit dépenses liées à l’habitation :
- Frais d’inspection de l’habitation : Avant la clôture, l’acheteur engage habituellement un inspecteur afin qu’il confirme que la résidence est conforme aux normes de construction et au code de la ville. Les frais d’inspection sont calculés en fonction de la grosseur de l’habitation et de la complexité de ses systèmes. Selon le Guide d’achat d’une maison de BMO, le coût moyen devrait être de 375 $ à 500 $. Il vous incombera de verser ce montant à l’inspecteur. Il est préférable de rendre votre offre conditionnelle au bon état de l’habitation. Bien qu’elle puisse sembler impeccable, votre inspecteur pourrait détecter des problèmes de structures ou d’autre nature dont vous aurez la possibilité de parler au vendeur afin qu’il les règle ou que les coûts des réparations soient déduits du prix convenu au préalable.
- Frais d’évaluation : Votre prêteur hypothécaire exigera une évaluation (par exemple, celle la valeur marchande courante de l’habitation) avant de finaliser votre prêt. Le coût de l’évaluation, généralement de 250 $ à 500 $ selon la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), pourra probablement être combiné à vos frais de clôture.
- Factures des services publics : Contrairement aux locataires pour qui les coûts liés aux services publics sont parfois inclus dans le loyer mensuel, les propriétaires d’habitation sont responsables de toutes les factures : eau, gaz naturel, électricité, téléphone, câble, Internet. Les coûts peuvent augmenter plus vite que vous le pensez. En effet, chauffer une propriété en hiver et la tempérer en été peut être dispendieux selon l’endroit où vous vivez. D’après Statistique Canada, le chauffage représente une part importante des dépenses totales des ménages. Son enquête sur les dépenses des ménages a révélé que les Canadiens déboursent en moyenne 1 895 $ par année en électricité, gaz naturel et autres combustibles de chauffage et de cuisson. Besoin d’aide pour planifier? Utilisez le Calculateur de coût du système de chauffage domestique de Ressources naturelles Canada pour évaluer comment des sources d’énergie de substitution et le remplacement des systèmes énergétiques pourraient éventuellement avoir un effet sur vos factures d’énergie.
- Cotisations : Les copropriétés et les maisons en rangée appartiennent souvent à une association grâce à laquelle les propriétaires se divisent les coûts de la cueillette des ordures, de l’aménagement paysager, du déneigement et des autres services d’entretien. Ces frais sont généralement payés directement à la société de gestion de l’immeuble. Si vous achetez une copropriété dans un nouveau quartier, votre agent immobilier estimera la valeur de la cotisation. Il se pourrait toutefois qu’elle augmente avec le temps en fonction du vieillissement de l’immeuble et de l’importance des réparations. La plupart des territoires exigent que les copropriétaires remettent un certificat irréfragable (parfois appelé certificat d’état) aux acheteurs potentiels, qui indique les poursuites engagées envers le syndicat de copropriétaires, le solde du fond de réserve de la copropriété et d’autres informations importantes qui pourraient avoir un effet sur les cotisations futures à l’égard de l’immeuble. L’obtention d’un tel certificat peut coûter jusqu’à 100 $. Remarque : Il se pourrait que votre immeuble nécessite une cotisation spéciale pour des réparations ou améliorations majeures, comme un nouveau tapis pour l’entrée ou la réparation de la ventilation.
- Impôts fonciers : Les propriétaires ont l’obligation de payer des impôts fonciers, habituellement prélevés par le gouvernement local ou provincial. Le montant varie selon l’endroit. Il peut être payé en un versement forfaitaire ou combiné mensuellement à votre prêt hypothécaire pour que les versements soient répartis (l’argent versé est déposé dans un compte de garantie bloqué et c’est le prêteur qui fait les paiements en votre nom). Les impôts fonciers devraient être inclus dans l’autorisation de vente. Certaines villes, certaines provinces et certains territoires exigent également que vous payiez des droits de cession immobilière lors de la clôture de la vente, qui, s’il y a lieu, représentent un pourcentage du prix coûtant de votre propriété; possiblement quelques milliers de dollars selon la SCHL. Si vous achetez une première propriété, il se pourrait que vous soyez admissibles à un remboursement.
- Stationnement : Dans les grandes villes, les places de stationnement ne sont pas nécessairement garanties et peuvent représenter un luxe. Si vous achetez une copropriété, il se pourrait que vous ayez à payer une place séparément. Dans certaines villes, il est même nécessaire de posséder un permis pour se garer dans les rues. Rendez-vous sur le site officiel de votre ville pour vérifier les coûts.
- Assurance habitation : Votre prêteur hypothécaire exigera que vous ayez une assurance habitation. Vous pourrez sans doute la payer en un seul versement annuel ou en plusieurs versements, soit trimestriels ou mensuels.
- Réparations et réadaptation : Mettez de côté une certaine somme d’argent pour d’éventuelles réparations, l’entretien régulier ou des projets de restauration. Le Calculateur budgétaire d’un ménage propriétaire-occupant de la SCHL indique que les propriétaires devraient calculer que les frais d’entretien et de réparation représentent chaque année environ un à trois pour cent de la valeur de l’habitation. Après tout, on ne sait jamais à l’avance quand viendra le temps d’acheter une nouvelle laveuse ou de remplacer le chauffe-eau.En plus des réparations et de l’entretien habituel, d’autres dépenses liées au domicile peuvent s’ajouter. La SCHL recommande de mettre de côté cinq pour cent de votre rémunération dans un compte destiné aux urgences.
La prochaine étape
Les spécialistes – Prêts hypothécaires de BMO sont là pour vous aider à prendre une décision sensée en fonction de vos besoins et de votre style de vie.
Vous avez besoin de renseignements supplémentaires? Essayez nos calculateurs hypothécaires ou consultez nos taux en vigueur et nos offres spéciales.
Photos : iStock